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“萬稅之國”徒有虛名?其實在加拿大報稅能享受這些待遇!

作者: ljn| 時間: 2019-10-21 10:25| 點擊次數: 1409

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一直以來,加拿大被人們稱之為“移民天堂”,定居加拿大后,新移民們可以享受優渥的醫療福利、優質的教育資源、優美的生活環境,可提到加拿大另外一個稱號——“萬稅之國”,新老移民們的內心又百感交集,不可否認,這個國家有著讓人應接不暇的稅,可實際上,交稅并不是一件壞事。



連續3年稅收超額,可申請親屬團聚移民

解讀:連續三年報稅收入超過加拿大政府規定的金額,你可以幫家里老人辦理團聚移民。



老人(假設60出頭)沒有楓葉卡/OHIP健康卡,在加拿大拜訪的時候得買意外醫療保險,成本是兩個人每個月200加元(70多歲的話,兩個人每個月400加元成本)。一年待五個月,一年1千加元成本,有楓葉卡的話,四年累計節約4千加元成本。另外,有楓葉卡的好處,每個老人又可以以新移民身份貸款買一套房。


這里說的收入是指CRA的NOA上第150行的收入,還要減去各種EI(產假和病假EI除外)和SocialAssistance。


夫妻兩人如果有一個孩子,打算幫兩個老人辦理移民,家庭算5個人,申請的那一刻往回推3年,每年家庭收入最好有7萬左右。具體見下表:




每年報稅未來將享受延稅、減稅

解讀:連年可以幫你攢當前RRSP(注冊退休儲蓄計劃)額度,留在以后你收入高或賣房那年用,從而幫你減少后面那年應交稅。



在加拿大,你如果每年都報稅,你每年都會獲得一定的RRSP額度,這個額度可以留作將來你年收入高的時候抵扣你的收入,實現大額延稅減稅目的。你每年積累的RRSP額度是當年報稅收入的18%,封頂2.65萬加元。


RRSP是個很復雜的省稅工具,對投資房的規劃也很重要。后面另有文章介紹怎樣利用夫妻間的SpousalRRSP 賬戶合理避稅,更快積累投資房首付。有意合作的客戶會優先得到推送。



現在我們假設2019年的平均匯率是1加元:5.3人民幣,你2019年在中國全年的收入是45萬人民幣(等值8.5萬加幣),在中國會交大概4.8萬人民幣(等值9千加幣)的稅。(因為中國2022年前還有對年終獎的優惠稅率,每個人年終獎比例和優惠稅率情況不一樣,實際扣稅情況很可能不一樣)


在加拿大安省,2019年8.5萬加元的年收入,大概應交1.86萬加元,所以如果在加拿大報了在中國的海外收入,你會需要在加拿大再補交大概9千加元左右的稅。



但報稅海外8.5萬加元可以幫你獲得的RRSP額度是1.53加元。


假設你報完海外收入,靠報稅收入貸款買了一個50萬加元的公寓,平均每年升值7%(3.5萬),6年后賣掉的增值(CapitalGain)加上你當年年收入(假設還是8.5萬),在安省需交稅6.5萬。但是因為你2019年報了在中國的收入,賣房那年可以用上面攢的1.53萬RRSP額度來減稅,年收入減去這個1.53萬,應交稅變成5.78萬。當年可以少交稅7.2千。


所以上面這種在中國有8.5萬加元報稅收入的情況,報海外收入,補交加拿大稅,當年雖然會虧9千多加元,但最終RRSP又會幫你省稅7千左右。因為你補稅只是補差額,但你享受的RRSP,銀行貸款及其它福利是按你的報稅全額來計算的。方便大家了解自己補稅情況,規劃報稅,下面是按在中國的不同收入情況的快速計算,假設加元對人民幣匯率5.3的情況:



基本上看下來,除非在國內收入比較高,超過50萬人民幣了,在加拿大當年報稅的補稅金額會在1萬加元左右,不考慮貸款買房等其它收益的情況,報海外收入的長遠損失只有2~5千加元左右。計算如上,但每個人要不要為了自己家庭長遠的投資收益,而延遲自己的滿足感,或甚至做出當下補稅的犧牲,就要根據每個家庭自己的規劃和有沒有2~3套投資房首付(每套投資房首付大概13萬加元)的情況來決策了。


加拿大的大概稅率和交稅金額計算,大家可以按下面鏈接輸入自己收入來估算:https://www.ey.com/ca/en/services/tax/tax-calculators



每年報稅不僅能攢錢還能享受免稅

解讀:你如果每年都報稅了,從2019年開始,每年可以幫你攢6千加元TFSA的額度,以后TFSA里投資掙的錢不用交稅。



這樣算下來,即使不考慮投資房的收益,上面說的報稅的額外福利也可以對沖你很大部分報海外收入,當年補稅的損失。


不報稅利用新移民貸款最多貸款買一兩套房;報海外收入,在我們的幫助下出租管理得當的話,有可能循環貸款(理想情況20%首付,不行就35%首付)兩年買3套投資房。



每多買的一套房(假設房價50萬,年增值7%),年回報會多3.5萬,這個每年的3.5萬收益是遠遠超過區區的一萬補稅金額的一次性成本的


縱觀以上所講,加拿大報稅后享受的福利遠遠超乎想象。如果您對加拿大的稅有任何困擾,可以在文末聯絡小編,和中移民將安排最專業的稅務專家為解答!


來源:走走投投多倫多

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